Une allocation diversifiée de fonds rigoureusement sélectionnés

 

Une gestion dynamique de l'exposition à l'allocation : l'Indice Premium Diversifié 3

• Premium Multigestion 4 dépend de la valeur de l'Indice Premium Diversifié 3. Cet indice a pour objectif de gérer dynamiquement l'exposition à l'allocation de fonds en fonction de la volatilité.
• Une gestion dynamique en fonction de la volatilité pour un niveau de risque maitrisé

L'exposition de l'Indice Premium Diversifié 3 à l'allocation de fonds est déterminée quotidiennement de manière systématique en fonction de la volatilité : en règle générale, lorsque la volatilité de l'allocation augmente, l'exposition de l'Indice à l'allocation diminue et inversement. Le niveau de volatilité cible de l'Indice Premium Diversifié 3 est fixé à 8%. Ainsi, plus la volatilité réalisée de l'allocation de fonds augmente, plus l'exposition effective de l'Indice à l'allocation aura tendance à diminuer (une augmentation de la volatilité étant généralement enregistrée dans un contexte de marché baissier) et inversement.

L'Indice Premium Diversifié 3 est publié net d'un dividende synthétique annuel égal à 3,2% par an.

 

 

Un mécanisme d'optimisation de la performance à l'échéance

A l'échéance des 10 ans, la Valeur Finale Retenue de l'Indice Premium Diversifié 3 est égale à la moyenne des 5 plus hautes valeurs de l'Indice Premium Diversifié 3 observées aux dates de constatations annuelles.

Dans tous les cas, la Valeur Finale Retenue de l'Indice Premium Diversifié 3 ne peut être enregistrée à un niveau inférieur à son niveau initial.

(1) Les données chiffrées utilisées dans cet exemple n'ont qu'une valeur indicative et informative, l'objectif étant de décrire le mécanisme du produit. Elles ne préjugent en rien de résultats futurs et ne sauraient constituer en aucune manière une offre commerciale de la part de Société Générale ou d'Inora Life.

L'effet dynamic

« L'emprunt interne »

Un mécanisme d'emprunt est reproduit au sein de Premium Multigestion 4.
L'effet « Dynamic » est équivalent à :

• Investir 120% du placement initial sur l'Indice Premium Diversifié 3,
• Rembourser l'emprunt de 20% au terme du produit (capital + intérêts à un taux fixe de 4,14% par an), soit un remboursement total de 30% du placement initial.

 

Une opération plus souple qu'un montage d'emprunt traditionnel

• Aucun dossier de crédit externe n'est nécessaire :
  - Pas de délai de mise en place,
  - Pas de formalité à accomplir.
• Les intérêts de « l'emprunt interne » ne sont remboursés qu'au terme de l'investissement.
• Le contrat d'assurance n'a pas besoin d'être dénoué pour rembourser « l'emprunt interne » ; ainsi vous pouvez réinvestir le capital constitué dans un autre actif sans être fiscalisé.

 

En résumé

A l'échéance des 10 ans, la formule de remboursement en pourcentages s'élève à (2) :

[ 1,2 x La Valeur Finale Retenue de l'Indice Premium Diversifié 3 ] - 30%

La Valeur Finale Retenue de l'Indice Premium Diversifié est exprimée en pourcentage de sa valeur initiale. Dans le pire des scénarios, l'investisseur est assuré de recevoir à l'échéance des 10 ans au minimum 90% du capital initial investi (2).

Illustrations du mécanisme

Le tableau ci-dessous présente les valeurs de remboursement de Premium Multigestion 3 en fonction de la Valeur Finale Retenue de l'indice Premium Diversifié 3 à l'échéance des 10 ans.

 

Premium Multigestion 4 en bref

• 1. Une allocation diversifiée de 4 fonds
• 2. Une gestion dynamique de l'exposition à cette allocation
• 3. Une protection du capital initial à hauteur de 90%(1) à l'échéance

 

(1) Hors frais et/ou fiscalité applicables au cadre d'investissement

 

Fiche Technique IMAGING + - Produit d'Arca Patrimoine

Durée minimale de versement des primes : 10 ans.

Âge à l'adhésion : Au minimum 18 ans, au maximum 78 ans.

Montant des primes :  Au minimum 20 000€

Compagnie d'assurance : Inora Life, Groupe Société Générale.

Frais :

• Le contrat d'assurance :
  
  • Frais d'entrée : 4,5%.
  • Frais de gestion annuels : 1,2% (prélevés trimestriellement)
  • Frais de sortie : 0%

• L'actif :
  
  • Commission de souscription : 0%.
  • Frais de gestion annuels : 0%
  • Pénalité de sortie anticipée : 1%

Fiscalité : Assurance vie*.

*Rappel du cadre de l'assurance vie.
- Les revenus sont exonérés d'impôts, au bout de 8 ans de détention dans une limite annuelle de 4 600 euros pour une personne seule ou de 9 200 euros pour un couple, tous contrats confondus ; au-delà, ils sont imposés, au choix du contribuable, soit à un taux de prélèvement forfaitaire libératoire faible de 7,50% (1), soit au barème progressif de l'impôt sur le revenu (2).
- Pour tout versement avant 70 ans, votre capital est transmis, en cas de décès, au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) en exonération de droits de succession dans la limite de 152 500 euros par bénéficiaire (2) tous contrats d'assurance-vie confondus.
- Les arbitrages effectués entre supports ne sont pas fiscalisés (2)

(1) Hors prélèvements sociaux
(2) Selon la fiscalité en vigueur au 01.01.2011